Banco Hipotecario - Créditos Hipotecarios - Cuota Escalonada


Te invitamos a conocer más sobre nuestra nueva línea de Créditos Hipotecarios.
Seleccionando el destino de crédito que te interese, accederás a Preguntas Frecuentes relacionadas con el mismo.


Línea de Crédito
Destino del crédito

Preguntas propias del destino "Construcción de vivienda"
¿Hay un límite para la financiación del proyecto de obra?
No, se puede financiar hasta el 100% del proyecto de obra, dentro de los montos establecidos por esta línea de crédito. (Según presupuesto de obra).
¿Cuáles son los montos máximos de crédito para construcción, ampliación y terminación de la vivienda?
El monto máximo para la construcción de una nueva vivienda es de $500.000
¿Existe una superficie máxima en el destino construcción de vivienda?
Sí, la superficie máxima para construcción es de 120 m2. cubiertos
¿Puedo financiar la compra del terreno en el destino construcción?
No, solo se financia el proyecto de obra a construir.
¿Cuál es el valor mínimo que debe tener el terreno?
$ 80.000 en el área metropolitana de Buenos Aires (AMBA) y $ 45.000 en el resto del país. Hay que tener en cuenta también que en la línea El Crédito para tu Casa el valor de obra no puede superar 4 veces el valor del terreno.
¿Qué diferencia hay entre construcción y terminación?
  • Construcción: el avance de obra es inferior al 50% y el desembolso del dinero se realiza en un anticipo al momento de la hipoteca y desembolsos parciales en función al avance de obra.
  • Terminación: la obra registra un avance superior al 50% y el desembolso de dinero se realiza en un único pago al momento de la hipoteca.
En un préstamo de construcción, ¿se entrega el dinero en un único pago el día de la escritura?
No. En un préstamo de construcción el dinero se entrega según el avance de la obra. Esto significa que el día de la hipoteca se entregará un anticipo y posteriormente los desembolsos en función al avance de obra.
¿Cuál es el plazo máximo de obra?
9 meses
¿Durante la obra se paga cuota?
No, sólo se capitalizan los intereses por el plazo de obra.
¿Cuándo comienzo a pagar la cuota?
Se comenzará cuando ocurra lo primero: se haga la entrega del último desembolso o a los 9 meses del anticipo prorrogable por 3 meses por única vez ante causa justificada y aprobación del Banco
¿Qué sucede si pasados los 9 meses de plazo de obra no recibí el último desembolso ya que no llegué a el avance de obra solicitado por el Banco?
Se deben comenzar a pagar las cuotas por el monto desembolsado por el Banco hasta ese momento y se finaliza la obra con fondos propios.
¿Qué debo hacer para solicitar un nuevo desembolso?
Es necesario concurrir a la sucursal. Para otorgar el desembolso el perito tasador verifica que la obra avance en función a los parámetros que fija el Banco.
¿Se pueden realizar cambios sin autorización en el proyecto durante el proceso de obra?
No, para realizar un cambio se requiere previa autorización por parte del Banco.
¿Se puede construir mediante un sistema industrializado?
Sí, se puede y hay que presentar el trámite y se deberá adjuntar el Certificado de Aptitud Técnica (CAT) vigente y debidamente actualizado.
Si tengo materiales comprados en la obra, ¿son considerados por el perito tasador cuando analiza el avance de la misma?
No mientras los mismos no estén correctamente adheridos a la obra (garantía ofrecida), no serán considerados para la certificación de la misma.
¿Cumple el requisito de "vivienda única, familiar y de ocupación permanente" una persona que es propietario de dos terrenos y va a construir en uno de ellos?
Sí, ya que un terreno no se considera vivienda.
El plano de obra presentado para un préstamo de construcción, ¿puede superar el metraje máximo establecido para la operatoria?
No, y esto puede provocar que el mismo pase a reembolso por las sumas otorgadas al momento de detectarse la irregularidad.
¿Cómo se consideran los metros cuadrados semicubiertos para el cálculo de los metros cubiertos?
Se computan al 50%. Por ejemplo: 50 mts2 cubiertos + 50 mts2 semicubiertos = 75 mts2 totales.
¿Qué significa superficie semicubierta?
Es la que tiene cerramiento en el techo y en su contorno falta una o varias paredes, o, si las tiene, ellas no producen un cierre total. Ejemplo: quincho.
¿Qué se hipoteca en caso de construir en la casa de mis padres?
La hipoteca incluye la vivienda existente y la nueva construcción.
¿Es posible realizar la construcción en un inmueble de mis padres que no es su vivienda permanente?
Sí, siempre y cuando el inmueble tenga el destino de vivienda. No se acepta como garantía aquellos inmuebles con uso comercial o mixto.
En estos casos, el inmueble que se construye debe ser una unidad habitacional independiente: esto es contar con baño, cocina y entrada independiente. La nueva construcción se puede realizar en el frente, en el fondo, en los laterales o arriba de la vivienda existente.


Preguntas comunes a todos los destinos
¿A quién esta dirigido este crédito?
El crédito para tu casa, programa 2012 está dirigido a aquellas personas que tienen un terreno y quieren construir, ampliar o terminar su casa.
¿Cuáles son los requisitos para acceder al crédito?
  • Tener entre 18 y 65 años de edad.
  • Contar con ingresos netos demostrables, por un valor no menor a $3.200 por grupo familiar (pudiendo únicamente sumar ingresos con el cónyuge o pareja).
  • Contar con un año de antigüedad en caso de trabajar en relación de dependencia, dos en caso de desempeñarse de manera independiente y 3 meses de antigüedad en caso de ser jubilado.
  • La casa a construir, ampliar o terminar debe ser la única vivienda familiar, y de ocupación permanente.
¿Qué significa un crédito a TASA FIJA con Cuota Escalonada?
Significa que el cliente obtiene el monto que necesita con los requisitos de un crédito a 20 años y los beneficios de pagarlo en 10 años. Se consideran los ingresos del grupo familiar y se califica por un crédito a 20 años para obtener el monto máximo posible.
¿Cuál es la tasa anual del crédito? ¿Es fija o variable?
La tasa es fija del 15,90% a pagar en 120 meses. Y las cuotas son escalonadas.
¿Cómo funciona el sistema de cuotas escalonadas?
El crédito se divide en 4 tramos.
Los primeros 3 tramos son de 12 cuotas cada uno y el último es de 84 cuotas. De esta manera se llega a un crédito de 120 cuotas/ 10 años.
El primer tramo se compone de 12 cuotas equivalentes a un préstamo a 20 años.
Para ilustrarlo les acercamos el siguiente ejemplo:
CRÉDITOS HIPOTECARIOS A TASA FIJA Y CUOTA ESCALONADA
EJEMPLO: MONTO: $200.000; DESTINO: CONSTRUCCIÓN; TNA: 15.90%; CFT(TEA): 22.00%
¿Las cuotas pueden aumentar más allá de los montos establecidos desde el comienzo?
No, los incrementos de las cuotas se establecen desde el comienzo y rigen para todo el crédito.
¿Se puede cancelar de forma anticipada el crédito? ¿Tiene algún costo?
Se puede cancelar anticipadamente el saldo total del crédito durante toda la vigencia del crédito y se puede precancelar anticipadamente de manera parcial a partir de la cuota nro. 37. La comisión por cada anticipo de capital parcial, será del 3% más IVA sobre el monto a precancelar. En el caso de cancelación total la comisión del 3% más IVA se abona solo en el caso de cancelar en el primer cuarto del plazo del crédito.
¿Cuáles son los beneficios por invertir en cédulas hipotecarias?
Quienes inviertan en cédulas hipotecarias podrán aumentar el monto de su crédito, siempre dentro el límite del monto máximo prestable.
¿Con qué sistema de amortización se rige esta línea de créditos?
La línea se rige con el sistema de amortización francés.
¿Qué significa vivienda única, familiar y de ocupación permanente?
  • Vivienda única: significa la única propiedad inmueble que el o los solicitante/s posea/n al momento de escriturar el préstamo.
  • Uso familiar: significa que la vivienda que sea habitada por e/los solicitante/s y su grupo familiar conviviente. No podrá utilizarse total o parcialmente a fines o destinos comerciales.
  • Ocupación permanente: significa que el/ los solicitante/s y su grupo familiar conviviente tengan dicha vivienda como lugar de residencia la mayor parte del año.
Las tres condiciones deben cumplirse todas de manera concurrente.
¿Quiénes pueden ser titulares de crédito?
Los cónyuges, concubinos y novios que aporten ingresos y presenten documentación que acredite el vínculo.
¿Cómo se puede calcular la cuota máxima o monto máximo que a solicitar?
Se puede acceder al simulador que se encuentra en la página Web para analizar la opción que más se ajuste a tu necesidad.
¿Se puede tomar otro crédito sobre el mismo inmueble si tengo vigente un crédito hipotecario?
No es posible. No se aceptan hipotecas en segundo grado.
Si tengo un crédito vigente con Banco Hipotecario, ¿puedo reemplazarlo por uno nuevo?
No, ya que el crédito no admite la cancelación de hipoteca vigente.
En el caso de que uno de los titulares no presente ingresos, ¿puede ser titular de dominio del bien en un porcentaje del 50% cada uno?
Sí. La persona que no demuestra ingresos deberá firmar la escritura dando su consentimiento de la hipoteca bajo la figura del "hipotecante no deudor".
¿Quién es considerado "hipotecante no deudor"?
  • Los cónyuges o concubinos cuando no aportan ingresos pero prestan conformidad por la hipoteca y,
  • Familiares en primer grado de consanguinidad de alguno de los solicitantes del crédito que brindan como garantía una propiedad de su titularidad para que se realice la construcción de la vivienda (solo en destino Construcción)
Si uno de los solicitantes es titular de dominio de una vivienda, ¿se cumple el requisito de "vivienda única, familiar y de ocupación permanente"?
No.
¿Qué ingreso debo considerar para el crédito si trabajo bajo relación de dependencia?
Se toma el ingreso neto mensual habitual. A este ingreso se deben descontar las cuotas de otras obligaciones que se estén abonando.
¿Se consideran las horas extra en el ingreso de relación de dependencia?
Sólo si se cobran en 5 de los últimos 6 meses y los montos promedios son similares en todos los meses.
¿Se consideran el aguinaldo y los viáticos como parte del ingreso en relación de dependencia?
No.
¿Cómo considero mi ingreso neto para el crédito si tengo DDJJ de ganancias?
Se toma el resultado final de la última DDJJ de ganancias y se divide por 12 para obtener el ingreso neto mensual. A este ingreso se deben descontar las cuotas de otras obligaciones que se estén abonando.
¿Cómo considero mis ingresos para el crédito si soy monotributista?
Se toma el monto máximo que está permitido facturar en la categoría, se aplica el 70% de ponderación en caso de ser profesional y el 50% de ponderación si se tiene otra actividad, y se divide por 12. De este modo se obtiene el ingreso neto mensual. A este ingreso se deben descontar las cuotas de otras obligaciones que se estén abonando.
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